Veelgestelde vragen

Lijfrente

Kan ik mijn lijfrentekapitaal in één keer laten uitkeren?

Het lijfrentekapitaal is lager dan € 4.242
Veel mensen laten het bedrag in één keer uitkeren. Zij hebben liever meteen het geld in plaats van een lage jaarlijkse of maandelijkse uitkering. Fiscaal is dit toegestaan. Als het lijfrentekapitaal hooguit € 4.242 is, betaalt u alleen belasting en geen revisierente (een soort "belastingboete").

Het lijfrentekapitaal is hoger dan € 4.242
Als het lijfrentekapitaal hoger is dan € 4.242, is uitkeren ineens fiscaal niet toegestaan. Laat u het bedrag toch in een keer uitkeren, dan betaalt u naast progressieve belasting ook 20% revisierente.

Meerdere lijfrentes
Let op! Als u meerdere lijfrentes bij één en dezelfde verzekeraar of bank heeft, dan tellen mogelijk de waardes van de andere lijfrentes mee. Dat wil zeggen: als het lijfrentekapitaal dat nu beschikbaar komt lager is dan € 4.242, maar de waarde van uw lijfrentes bij één en dezelfde verzekeraar of bank samen zijn hoger, dan kan het zijn dat u het lijfrentekapitaal niet in één keer kunt laten uitkeren.

Als u uw lijfrente in één keer wilt laten uitkeren, dan kunt u de formulieren hiervoor rechtstreeks naar uw verzekeraar of bank sturen.

Moet ik mijn lijfrentekapitaal laten uitkeren of moet ik dit uitstellen?

Als uw lijfrentekapitaal vrijkomt, kunt u dit meteen omzetten in periodieke uitkeringen. Maar het is ook mogelijk dit uit te stellen. In de praktijk zien we dit vooral als iemand nu nog geen behoefte heeft aan een aanvullend inkomen.

U kunt het kapitaal tot de nieuw gekozen datum laten aangroeien op basis van garantie. Ook kunt u kiezen voor beleggingen, waarbij u kans heeft op extra rendement maar ook het risico loopt kapitaal kwijt te raken door tegenvallende beleggingsresultaten.

Wij kunnen u van dienst zijn. Zo neemt u een verantwoorde beslissing. Aan onze dienstverlening zijn kosten verbonden. U krijgt vooraf een opgave hiervan, zodat u precies weet wat u kunt verwachten.

Ik heb meerdere lijfrentes. Moet ik deze samenvoegen?

Heeft u naast de lijfrente die nu tot uitkering komt, nog andere lijfrentes bij andere verzekeraars of banken? Dan raden wij u aan met Aon contact op te nemen.

Vaak is het namelijk een goed idee deze uitkeringen samen te voegen en bij één verzekeraar of bank onder te brengen. Ook als deze lijfrentes op verschillende momenten tot uitkering komen. Meestal levert dit een hogere totale uitkering op, dan u gekregen zou hebben met meerdere losse uitkeringen. Wij kunnen u hierbij van dienst zijn.

Aan onze dienstverlening zijn kosten verbonden. U krijgt vooraf een opgave hiervan, zodat u precies weet wat u kunt verwachten.

Wat is het verschil tussen lijfrente bij een bank en lijfrente bij een verzekeraar?

De voorwaarden van een bancaire lijfrente verschillen van die een verzekerde lijfrente. Bij een verzekeraar kunt u bijvoorbeeld een levenslange lijfrente aankopen, terwijl u bij een bank altijd vooraf een bepaalde uitkeringsduur afspreekt. Vaak is een uitkering bij een bank wel hoger, dan bij een verzekeraar.

Ook bij overlijden zijn er verschillen. Een levenslange uitkering stopt, nadat de laatste verzekerde is overleden. Bij een bank gaat het restsaldo naar de erfgenamen.

Wij kunnen u van dienst zijn. Zo neemt u een verantwoorde beslissing. Aan onze dienstverlening zijn kosten verbonden. U krijgt vooraf een opgave hiervan, zodat u precies weet wat u kunt verwachten.

Kan mijn lijfrentekapitaal na overlijden aan mijn partner en/of kinderen worden uitgekeerd?

Bent u alleen of heeft u een partner? Veel mensen met een partner kiezen voor een periodieke uitkering die voor 70% doorgaat op de partner, in het geval zij eerder komen te overlijden.

Wilt u dat er geld naar uw kinderen gaat, wanneer u en uw partner beiden zijn overleden? U kunt hiervoor een zogenoemde contraverzekering afsluiten. Deze zorgt ervoor dat de kinderen geld ontvangen bij uw overlijden. De koopsom hiervoor betalen uw kinderen (u kunt dit eventueel schenken). Deze koopsom kunt u niet uit het lijfrentekapitaal halen.

Wij kunnen u van dienst zijn. Zo neemt u een verantwoorde beslissing. Aan onze dienstverlening zijn kosten verbonden. U krijgt vooraf een opgave hiervan, zodat u precies weet wat u kunt verwachten.

Wat is "oud regime" lijfrente?

U heeft een oud regime lijfrentepolis als:

  • u een koopsomverzekering heeft (een eenmalige storting) die gesloten is voor 1 januari 1992 of
  • een lijfrenteverzekering tegen premiebetaling die u gesloten heeft voor 16 oktober 1990.

Ook wanneer u besluit het kapitaal uit te stellen, kan het oude regime blijven gelden. Als u met uw lijfrente overstapt naar een bank, dan vervalt het oude regime.

Het kan voor u belangrijk zijn het oud regime op uw polis te behouden. Of dit inderdaad voor u belangrijk is, hangt af van uw wensen en situatie. Wilt u hier meer over weten, dan raden wij u aan contact op te nemen met Aon.

Een oud regime lijfrente heeft enkele voordelen in vergelijking met een nieuw regime lijfrente: het is mogelijk om een oud regime lijfrente door afkoop in één keer uit te laten keren. Dit heeft bijna altijd als nadeel dat de uitkering in het hoogste tarief voor de inkomstenbelasting valt. Dit kan betekenen dat u tot 52% belasting betaalt over het kapitaal. Bij een oud regime polis kunt u het kapitaal of de lijfrente-uitkeringen schenken door, bijvoorbeeld tijdelijk, de begunstiging te veranderen. U kunt bijvoorbeeld uw ouders, meerderjarig kind of familie begunstigde maken. Dit kan gunstig zijn wanneer hij of zij in een lager belastingtarief valt dan uzelf. De begunstigde is degene die het bedrag ontvangt.

Wij kunnen u van dienst zijn. Zo neemt u een verantwoorde beslissing. Aan onze dienstverlening zijn kosten verbonden. U krijgt vooraf een opgave hiervan, zodat u precies weet wat u kunt verwachten.